万能险的特点是什么？什么样的人适合买万能险？
2019/8/25 17:56:24
很多人都说万能显示最坑的保险没有之一，但是小编想说的是，既然一款保险设计出来就肯定有理由，有适合他的受众，哪种人适合投保万能险呢，什么样的人会选择购买万能险呢？一起来看看。
什么是万能险？万能险：首先不要认为万能险是万能的，它只是一个万能账户，兼具一些保障而已，账户类同于银行账户一样，可以存也可以取，账户没有期限限制的就叫终身型寿险（万能型），如果有限制，一般保险期间是5年，主要用于理财。虽然看定义感觉挺简单的，实际上保险公司会把万能险包装成各种各样类型，常常让人眼花缭乱，想要真正弄明白，也不是一件容易的事。万能险特点
市面上的万能险这里就不多说了，下面是万能险的一些特点和我考虑万能险需要满足的几个要求，大家也可以借鉴一下：1、万能账户要能可以随时追加、随时提取，并不是必须要交几年那种形式的，如下情况，我是不会考虑的。2、费用收取情况：万能险的费用一般有初始费用、风险保险费用（也叫保障成本）、保单管理费用、退保费用等等。具体收取哪些一定要看保险条款，不同万能险也收取的费用也不会一样。这些费用收取比例的上限保监会都有名文规定的。比如期交保费，首期保费的初始费用的上限是50%，然后有保险公司就设定第一年初始费用是50%，呵呵，我也是麻木了！3、初始费用：一般2%以下最好，大家一定要注意初始费用，如果你看保险条款中首年初始费用要50%以上，小编建议可以不需要考虑了。4、退保费用：一般前5年分别为：5%、4%、3%、2%、1%。也就是第6个保单年度后退保是无退保费用的，也有：5%、4%、3%、0%、0%的，具体条款中都有说明。所以如果你想通过万能险做短期收益还是省省吧，一般万能险投资收益年化平均也就在4%-6%左右，第一年退就给你扣5%！再加上初始费用，就别指望在一年内赚钱了！它的作用是长期性的。（也有无退保费的万能险，提醒一下，并不是绝对的。）5、看万能险的保底收益和历史收益。万能险有保底收益，保底收益越高对我们也越有利。每个万能险的保底收益也不一样，基本上都是3.5%以下。当然光看保底收益也不行，还要看历史数据结算收益情况，综合分析。6、附加保障我可以自由选择，并非绑定。比如我投保万能险，我开了一个万能账户，我可以自由附加重疾险等等、当然我也可以随时停掉，并不是我投保万能险就非要绑定我附加意外或医疗险等等。7、万能险的保障成本是消费掉的，不会返还，正因为是消费型，反而保障保费更便宜。哪种人适合投保万能险？1、长期收益比较稳定的、最少投资5年以上、闲钱较多、需要收益比银行高的稳健型的客户，但注意一定不要附加重疾、寿险和其他的保障，主险万能险也不要高额的寿险保障，只要万能账户就可以，当然万能险账户本身就有寿险保障，一般保额是账户价值的120%，如果是105%那应该是15年之前的万能险，不过这个是没什么关系，不会额外收费。像其他的保障可以通过纯属保障型保险来配置，我们账户只做投资用。2、比较了解万能险特性的人：想用短期，用低保费做高保额的重疾和寿险。大家都知道在万能险中，保障成本会随着年龄增长而增长。也就是在年轻时，费率是非常低的，正好年轻时资金少，工作收入也不太稳定，最佳的选择就是投保短期高保额的重疾险。当然在事业稳定、财富积累大幅增长后，再配置长期的。
万能险配置的优点
第一、灵活，在我资金足够时可以随时中止保障或者降低，换其他的保障产品。第二、扣除保障成本和初始费用等，账户里的资金可以享受收益，而且是复利。第三、费用便宜、对于25岁左右的人来说市面上保50万重疾、50万寿险的终身重疾险，最少也在七八千以上，对于年轻人或年轻家庭来说，还是有挺大的压力的,而万能险同样的保障，一个月也就不到100块。第四、建议在合适的时候可更换长期型保障，因为万能险在年龄较大时费用非常高，再做保障非常不合适，个人建议在32岁左右或者更早一些。所以很多人说万能险坑，是因为万能险作为一款保险，保障不高，理财收益也不大，还会有恶意曲解保险用途的销售员，所以大家都不推荐。但是万能险作为投资理财型保险，也有它的优势和适合人群，万能险投保灵活，更适合长期收益稳定、要求投资收益要比银行高的人的稳健客户。
保险小贴士在决定投保万能险时，一定要把所有责任、利益理清楚后再去投保。
